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          河北銀行深耕普惠金融 助力小微企業成長
          發布時間:2021年05月19日

            小微活、就業旺、經濟興,河北銀行長期以來始終秉承“服務地方經濟,服務小微企業,服務城鄉居民”的市場定位,積極探索差異化、特色化發展路徑,始終保持服務小微企業的戰略定位,不斷提升其金融服務的覆蓋面、滲透率和便利性,通過持續創新為普惠金融客戶提供高質量、高效率、全方位服務,滿足小微企業多樣性的金融服務需求。

            夯實基礎 多措并舉提升服務質效

            近年來,河北銀行努力夯實普惠金融服務基礎,將小微企業信貸業務作為重要戰略單元,加大信貸、人力等資源傾斜力度,2015年起陸續在靠近商圈、小微聚集區、小微企業客戶眾多區域設立了30家小微業務特色支行、6家科技支行,通過推動小企業專營機構建設為小微企業提供專業、便利、高效的金融服務。

            建設有溫度的普惠金融。為了解決小微企業貸款困難問題,該行持續通過“增額”“降費”“提速”“提質”等系列舉措,精準施策為其提供差異化的貸款服務,滿足客戶融資訴求,并且主動為小微企業主提供賬戶管理、支付結算、理財方案、生活服務、政策咨詢等一攬子金融服務方案,成為小微企業的“融資專家+金融顧問”,為小微企業打造安全穩定的資金鏈。

            持續推動小微企業全覆蓋走訪。為了讓政策效果落到實處,將金融服務送達更多的小微企業,深入推進“千行入萬企”專項活動,將普惠貸款政策及時傳遞給小微企業,主動對接跟蹤企業用款需求,提供專業、定制化的小微金融服務,滿足企業全方位融資需求。

            2020年,河北銀行全年累計為1.6萬戶小微企業提供信貸支持,累計發放貸款220.51億元。截至2021年4月末,小微貸款余額323億元,較年初增加22.5億元,持續加大普惠金融支持力度,切實提升企業貸款獲得度。

            創新產品 滿足企業多樣化融資需求

            由于小微企業的多樣性,小微企業的資金需求模式也不盡相同,為不斷滿足小微企業多樣的用款需求,河北銀行始終堅持以客戶為中心的理念,回歸金融服務實體經濟的本源,持續進行市場調研,整合多方資源,針對小微企業“短、小、頻、急”資金需求特點,為地區小微企業定制創新研發個性化無抵押、有溫度的普惠信貸產品,打造擔保方式靈活、長短期搭配的產品體系,強力破解小微企業發展過程中融資難、融資貴難題,讓小微企業總有一款“貸得到、用得上”。

            “精準滴灌”,解決小微企業續貸難題。為破解企業融資接續難題,切實降低企業融資成本,該行主動創新住房抵押貸款,提高小企業產品授信設計靈活度。創新推出“永續快速貸”普惠金融產品,實現小微客戶一抵十年的業務模式,真正做到一次申貸、長期使用,減輕小微客戶還本續貸壓力,破解企業“倒貸”難題。為小微企業主帶來長期穩定的流動資金,滿足小企業快速用款、快速倒貸需求。河北銀行永續快速貸推出4個月以來,貸款投放金額達55億元,持續為小微企業經營發展保駕護航。

            打通融資堵點,解決小微企業擔保難題。為了緩解小微企業擔保難題,疏通小微融資堵點,切實解決小微企業發展難題,該行持續加大小微企業信用貸款支持力度,打通金融活水流向小微企業的“最后一公里”。先后推出針對存量客戶實施名單制管理的“復工貸”、圍繞三甲醫院付款場景推出的全線上信用類產品“醫療采購貸”;優化了支持采用輪候抵押作為擔保方式的類信用貸款產品“押余貸”;持續優化“稅易貸”審批指標及業務流程,不斷提高業務效率。截至2021年4月末,該行小微信用貸款余額10.56億元,占比較同期提升了3個百分點,以“信用”方式賦能小微企業發展,不斷提升小微金融服務的廣度與深度。

            科技賦能 打造“510”小微信貸模式

            該行始終將小微企業作為重要的客戶基礎,發揮金融科技和銀行的專業優勢,持續為小微企業客戶創造價值。傳統信貸模式下,客戶經理無法同時跟進多筆貸款業務,在面對龐大的普惠金融客戶群時,客戶關系較難維系,尤其是在疫情防控期間,面對面交流溝通、業務辦理等受到限制,對數字普惠金融的需求更為迫切。在此背景下,河北銀行不斷強化大數據風控和金融科技賦能,持續加大投入建系統、設模型、搭平臺、推出線上產品,加快發展數字普惠金融,使流程更加簡化便捷,體驗更加快速靈活,對于線上化業務,實現了小微企業“5分鐘完成貸款申請,1次現場核實,極速線上自動審批”的“510”小微信貸模式,真正做到“讓信息多跑路,讓客戶少跑腿”。

            截至2021年4月末,該行小微企業線上貸款累放金額超35億元,線上投放率65.36%,較同期提升62個百分點,大大提高小微信貸服務效率。

            紓困企業 積極踐行社會責任

            新冠肺炎疫情發生以來,河北銀行堅定政治站位,全力做好“六穩”工作,落實“六?!比蝿?,以優質高效的金融服務和積極主動的履責擔當助力疫情防控、支持復工復產,與廣大小微企業同舟共濟、共克時艱。

            出臺專項政策,主動幫扶小微企業渡過難關。針對防疫物資生產、防疫工作配套保障的小微企業,主動對接,為重點抗擊疫情的企業提供優惠資金支持,解決迫在眉睫的現金流問題。對于受疫情影響,流動性遇到暫時困難的小微企業,通過臨時性延期、展期、無本續貸等方式,引導客戶持續經營;減費讓利,降低企業融資成本;開通綠色通道,實行快速受理、快速審批、快速投放;提升融資服務效率,強化線上產品對接力度;杜絕抽貸、斷貸、壓貸,保障企業復工復產等,面向受疫情影響較大的企業,推出專屬信貸產品服務。

            發揮“政策效應”,做實普惠金融。積極落實人民銀行再貸款再貼現政策,運用支小再貸款資金為2105家小微企業和個體工商戶發放貸款31.85億元,確保各項優惠政策惠及小微企業。疫情發生以來,該行累計向小微企業發放疫情防控和復工復產貸款288.73億元;累計支持小微企業2.2萬戶,帶動就業超過15萬人。通過注入金融活水,助力小微企業復工復產,為保市場主體、穩就業做出了積極貢獻。

            來源:人民網、長城網、河北日報、河北新聞網

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