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          河北銀行專注主業 穩步推進業務轉型
          發布時間:2021年04月29日

            面對2020年的特殊考驗,金融機構聚焦護航“六穩”“六?!?,服務實體經濟的實力也不斷提升。

            近日,河北銀行公布的2020年業績報數據顯示,截至報告期末,河北銀行集團資產總額和存、貸款余額分別較年初增長7.68%、14.52%和13.27%;在報告期內,創效能力不斷提升,實現撥備前營業利潤59.95億元,較2019年增加5.45億元。

            主要經營指標得以實現逆勢而上、邁入了穩健快速發展的新階段,與河北銀行堅持“服務地方、服務實體”的初心不動搖緊密相關。2020年,該行轉變經營理念,更加注重質量和效益,業務結構持續得到優化,服務國家重大戰略、實體經濟的能力不斷提升。

            從追求規模到高質量發展 創效能力穩步提升

            我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段。在此背景下,銀行從“規模銀行”向“價值銀行”轉型,增強銀行創效能力,對于商業銀行特別是中小商業銀行而言,是“因時而變、因勢而變”的必然選擇。

            近年來,河北銀行就在探索增強創效能力的道路,從該行2020年成績單來看,轉型已見成效。數據顯示,截至2020年末,河北銀行集團資產總額達3957.02億元,較2020年初增加282.08億元,增長7.68%;貸款本金總額2450.26億元,增加286.97億元,增長13.27%;存款本金總額2832.55億元,增加359.20億元,增長14.52%。

            在創效方面,報告期內,河北銀行實現撥備前利潤59.95億元,較2019年增加5.45億元,增長10.01%。撥備前利潤情況,可以說明銀行的創效能力,河北銀行撥備前利潤表現,正是該行踐行高質量發展,強化創效能力的結果。商業銀行成本收入比是衡量銀行創效能力的重要指標,也是銀行經營效率的直接體現。截至2020年底,河北銀行成本收入比28.55%,優化2.53個百分點。

            融入地方主動作為 助力實體經濟發展

            2020年以來,監管層多次強調,地方法人銀行要回歸地方,服務當地實體經濟發展。河北銀行實現自身經營情況穩健發展,正與該行堅持和服務地方經濟、與實體經濟互動共贏緊密相關。

            作為城商行的一員,河北銀行堅持把金融助力經濟社會發展作為出發點和落腳點,專注修煉服務地方經濟能力,憑借“本鄉本土”“地緣人緣”優勢,探索出一條經營效益與社會效益并行的特色化發展路徑。

            業績報顯示,2020年,河北銀行圍繞河北省“3689”工作思路,向省內實體經濟領域投放貸款1500億元,向“三件大事”相關領域投放55億元,向省支柱產業領域投放180億元。其中,河北銀行累計向市政交通等京津冀協同發展項目授信34.76億元,向冬奧會項目投放授信20.25億元,為雄安新區及臨空經濟區相關項目審批授信37.37億元,向鋼鐵等傳統支柱企業投放授信97.21億元,向高端裝備制造等戰略新興產業和現代服務業投放授信179.32億元;積極對接省市各級政府及發改、工信、科技等部門,與700多家省級重點項目主體進行對接,已支持38戶,授信金額144.25億元。除貸款業務外,河北銀行積極參與河北省政府債券承銷,共承銷42.72億元。

            支持小微企業的平穩發展,被監管部門認為是2020年金融系統工作當中的一個重中之重。

            以“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”為市場定位的河北銀行,亦積極響應監管號召,面對2020年特殊時期,河北銀行及時細化推出7項16條支持小微企業健康發展的專項政策,全力助力企業復工復產,與小微企業共克時艱。同時,河北銀行加大了對小微企業信貸支持,安排專項額度、主動融資支持、優惠貸款利率、建立綠色通道;提供差異化的金融服務,加強無還本續貸的推廣,對暫時困難的企業進行差異化還款支持政策;出臺專項對接產品,推出信用貸款、優化線上“稅易貸”;制定特事特辦的授信政策;暢通線上服務,提升小微貸款服務效率,強化線上產品對接力度、簡化貸前調查手續;加強與政府等第三方的合作,加大創業擔保貸款的推廣、加大與保險公司合作力度;制定積極的內部提升政策。優惠內部轉移定價、優惠的利率考核政策。

            一系列支持舉措下,截至2020年末,河北銀行普惠型小微企業貸款余額301.18億元、增長11.50%;支持民營經濟貸款余額298.90億元,增長11.86%;全年為1588戶受影響的小微企業辦理了延期還本付息,涉及貸款金額28億元;累計向小微客戶發放人行支小再貸款31.08億元、國開行轉貸款11億元;年末普惠型小微信用貸款余額9.34億元,較年初增加8.8億元,規模增長了16倍。

            線上化速度加快 科技賦能零售“新業態”

            加碼零售業務,已經成為銀行業的共識。2020年,銀行零售業務更迎來了快速發展。

            以河北銀行為例,在2020年,該行圍繞更好服務零售客戶投融資及衣食住行醫等各類金融需求,向零售業務傾斜信貸、費用等資源,不斷增強場景獲客、線上交易和數字化風控能力,打牢業務和客戶基礎,零售金融規模貢獻逐步提高。

            隨著人工智能、云計算、區塊鏈等新一代信息技術迅速發展,零售銀行觸達用戶的主要渠道已經從線下網點,逐漸轉移到線上場景。特別是經過2020年經濟復蘇階段,零售銀行亟需通過金融科技賦能金融服務塑造新業態創新。

            為了推動零售業務服務質效,河北銀行推進了零售產品線上化。在貸款產品方面,2020年,該行實現抵押保證、質押、信用類等個人貸款產品線上化。針對京東聯名卡年輕客群消費需求旺盛的特點,開通行內微信銀行、手機銀行、京東商城、京東金融APP等渠道申請入口,完成自動審批策略的持續優化,有效提高自動審批系統處理能力。該行還開發并上線輕松借產品,實現信用卡免息期和小額現金貸款隨借隨還的雙重功能。

            在存款產品方面,為提升客戶體驗,河北銀行上線了大額存單轉讓功能,支持該行存量到期付息類產品行內轉讓,增加存量產品的流動性,提高產品市場競爭力;實現結構性存款全渠道開放認購,實現微信銀行存款產品認購功能。

            不僅如此,河北銀行利用人臉識別、多媒體感應等技術,打造智能網點服務體系;不斷建設和優化電子銀行渠道整合及零售精準營銷平臺;在生活、醫療、旅游、汽車、教育行業領域持續豐富服務場景……全面強化零售業務實力。

            夯實資本實力 風險抵御能力持續增強

            良好的公司治理是商業銀行長期穩健運行的堅實基礎,更是商業銀行改革轉型取得突破性發展的重要保障。鼓勵中小銀行多渠道補充資本、強化公司治理,正是近年來國家層面對中小銀行的希冀。

            為夯實業務發展基礎,2020年,河北銀行董事會樹立資本精細化管理理念,重視資本效率的提升。通過定期審議風險報告、經營情況報告,風險偏好及資本規劃的執行情況等,對各類主要風險管理狀況和年度風險偏好及風險限額的執行情況進行評估,確保該行資本充足率保持良好水平并持續滿足監管要求。在明確了未來高質量轉型發展的改革方向后,2020年,河北銀行嘗試通過多渠道進行了資本補充,以夯實業務發展基礎。該行于2020年發行了首期30億元無固定期限資本補充債券(以下亦稱為“永續債”)。

            業內人士指出,對銀行而言,發行永續債的作用在于補充其他一級資本,尤其對非上市銀行來說,永續債能夠拓寬資本補充來源,增加一級資本補充工具,可緩解非上市中小銀行的資本壓力,有助于其回歸本源、專注主業。

            河北銀行亦指出,此次發行不僅拓寬了河北銀行資本補充的渠道,優化了資本結構,也增強了風險抵御能力,提升了服務實體經濟實力。

            著眼長遠,在補充資本的基礎上,2020年,河北銀行制定了新一輪戰略規劃,2021年正是該行新一輪五年規劃的開局之年。河北銀行表示,該行將以新的戰略規劃為引領,以高質量發展為主線,以客戶為中心,以利潤為導向,實施組織架構、人才激勵、數字化和經營風險轉型四項改革,堅持高質量發展,努力打造國內一流的省級法人銀行。

                  來源:中國經營網

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