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          河北銀行持續創新產品 破解企業融資難題
          發布時間:2021年04月15日

            石家莊市某商貿公司因訂單緊急,迫切需要一筆資金鋪貨,但負責人趙先生名下在本市僅有一套房產,且已有按揭貸款,無更多擔保物來獲取貸款資金,在其焦急無奈之時,得知河北銀行推出“押余貸”小微企業專項產品后,立即提出了貸款申請,銀行對趙先生房產進行重新估值后僅用一天時間為其發放了一筆兩年期循環貸款,解決了資金周轉問題。

            小微企業融資難,難就難在“首貸難”和“續貸難”。據2020年銀保監會有關數據顯示,我國共有小微企業和個體工商戶1億多戶,在商業銀行有貸款余額的約占20%。這意味著還有相當數量的小微企業和個體工商戶未獲得銀行的融資支持。許多小微企業和個體工商戶雖然有訂單、有市場,但由于缺抵押、缺擔保,難以通過正規金融渠道獲得融資或需要付出較高的成本才能獲得融資。而在疫情沖擊下,小微企業籌資難、續貸難、經營難的問題更為突出。

            對此,河北銀行“精準”分析客戶痛點,因地制宜創新信用評價方式和信貸產品,加大數字化轉型,優化金融服務模式,支持企業從銀行能獲取“首貸”、方便“續貸”,有效助力小微企業擺脫“融資難”困境。今年以來至3月末,河北銀行已總計為3976戶普惠型小微企業提供信貸支持,累計發放貸款55.64億元,有力地促進了保市場主體穩就業工作。

            創新專屬產品,解決企業首貸、續貸難題。面對疫情,河北銀行普惠貸款投放持續增加的背后是一系列金融產品和服務的創新。如何給予小微企業主恰到好處的金融支持又能兼顧風險控制?河北銀行從盤活小微企業固定資產出發,創新推出了多款專門解決小微企業融資擔保難的產品。上文所說的“押余貸”就是河北銀行針對僅有一套按揭房產、缺乏抵押物的小微企業主,在其原購買房產上進行輪候抵押、增加信貸資金用于小微企業生產經營的一款特色產品。

            針對小微企業續貸往往還要面對“過橋”“倒貸”等難題,河北銀行主動創新住房抵押貸款,推出“永續快速貸”普惠金融產品,該產品具有易申請、審批快、可循環等特點,將原有的不動產轉變為可以隨時提取的流動資金,真正做到了一次申貸、長期使用,減輕小微客戶還本續貸壓力?!坝览m快速貸”推出短短14天時間內,貸款投放金額就達到了4.1億元。

            金融科技賦能,多樣助力普惠金融供給。在“最好不見面”的特殊時期里,為讓更多小微企業能夠享受到便捷、高效的金融服務,河北銀行積極依托金融科技創新,擴寬服務渠道。目前,河北銀行“永續快速貸”、“稅易貸”、“房E貸”等多款業務產品都能實現線上申請、線上審批,形成了擔保方式靈活,長短期搭配的產品體系。尤其對處于初創期、信用積累不足、缺少金融服務對接的企業,能夠快速滿足客戶,加強首貸、續貸服務,擴大金融服務覆蓋面。

            便捷的線上化服務,伴隨嚴謹的風控技術支持。河北銀行通過接入稅務、工商、司法、征信等可靠信息,整合了小微企業主的行為數據,對小微企業的真實經營狀況和信用水平進行有效評估,建立了風險預警模型,對部分小微企業風險指標實現了系統自動監測,滾動分析風險預警信號。通過大數據分析手段,形成小微企業經營行為、償債能力、還款意愿的全息畫像。尤其是對那些真正經營狀況穩定、發展前景好,卻苦于沒有抵押物的小微企業,在風險可控的前提下實現了發放信用貸款,進一步提高了首次從銀行獲得貸款的戶數,將普惠金融推向更深處。目前,河北銀行已經打造了具備完全自主知識產權的風險模型,從信用貸款應用到抵押貸款、供應鏈貸款等10多個信貸產品中,小微企業信貸效率得到進一步提高。2020年疫情發生以來,河北銀行已為750戶普惠型小微企業主提供線上貸款支持,累計投放金額達36億元。

                 來源:人民網、河北日報、河北新聞網、長城網

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