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          【金融時報】裂變——“十年小微路”:河北銀行支持小微企業·擴面篇
          發布時間:2019年06月14日

            編者按 作為河北省唯一的省管法人機構,近些年,河北銀行一直發揮一級法人高效決策和總部金融的資源整合優勢,認真貫徹落實國家和河北省民營企業融資政策,堅持立足當地、服務民企小微企業的市場定位,持續改進民營小微企業金融服務,積極支持地方經濟提質增效。從今天開始,我們將多維透視這家商業銀行不凡的“十年小微路”。

            一家支行的“經緯裂變法”

            王安靜每天無論上班下班,眼睛一直盯著微信。用他的話說,每天花在微信上的時間至少五六個小時。

            作為河北銀行石家莊中山東路支行行長,自2015年支行成為河北銀行第一批小微企業特色支行后,王安靜每天的心思都放在微信服務獲客上。

            王安靜的手機上有15187個客戶電話,高峰時300多個微信群。即便現在,依然保有100多個微信群。這是王安靜過去20多年從事銀行工作積淀的“客戶資源”。

            “電話和微信,都是金山,但不挖掘,就是荒山?!蓖醢察o每天都想方設法把“要貸款找王行”和手機號碼嵌入各種熱點視頻和圖片中,放在微信群,保持較高曝光率,提高影響力。事實證明,雖然“足不出戶”,但需要貸款的小微企業總能很快找到他,非常便捷?!坝幸淮?,朋友告訴我,他家15歲的姑娘,從未見過我,都知道貸款要找王安靜?!闭f起這個,王安靜哈哈一笑。

            “微信的力量不可小視。雖然我沒有每天去‘掃街、掃樓’找客戶,但通過微信傳播,新增小微企業戶數增速超預期?!蓖醢察o說,2015年初剛成為小微企業特色支行時,小微貸款只有不到10戶1000多萬元?,F在,客戶數增加到286個,貸款余額也達到5.24億元,累計投放15.94億元之多。短短4年的時間,客戶數量較2015年翻了近5番,授信金額翻了近6番?!霸谶@些新增客戶中,許多是從微信獲得的我行的產品服務信息?!蓖醢察o說。

            不過,今年4月,王安靜突然遇到從未有過的情況,微信信息群發后,關注度極低?!笆裁吹胤匠雒×四??”王安靜苦思冥想,覺得群發方式難以獲得客戶認可,很多微信信息群發后,沒人看,反饋率極低。王安靜將群發改成點對點發送后,客戶反饋率一下子上來了,很多有需求的小微企業看到信息后,紛紛咨詢業務。一對一的服務方式讓小微企業更充分全面掌握貸款信息,王安靜精準服務的效果明顯提升。中山東路支行也因為在小微企業數量上的“裂變”,被總行表揚,獲得了包括小微貸款余額增長冠軍等在內的多項殊榮。

            “做小微是個辛苦活,但很有樂趣?!蓖醢察o經過反復摸索,總結出了“擴面兒”的“經緯裂變法”。什么是“經”呢? “就是利用企業關系網的平臺,比如商會、合作伙伴等,從一個企業入手,橫向連接、快速裂變,將服務面延伸至整個商會、整個供應鏈,使更多的小微企業成為我們的朋友?!薄熬暋笔鞘裁??王安靜說,我們可以先從一個企業的單項需求做起,通過提供結算、理財等業務,形成一攬子綜合化金融服務方案,滿足企業多樣化需求?!拔椰F在鼓勵支行的客戶經理多建微信群,凡是有100個以上群的,都給予表揚支持?!?/p>

            中山東路支行服務小微企業的“經緯裂變法”,效果顯著。當然,這只是河北銀行“裂變”方式之一。這些年來,河北銀行為更好服務民企和小微企業,在考核機制、授信政策、機構建設等方面進行了一系列優化和調整,有力提升了分支機構服務小微企業的效能。

            三管齊下營造“裂變”環境

            “服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民,是我們一直以來的市場定位?!焙颖便y行黨委書記、董事長喬志強說。

            為更好服務小微企業,河北銀行將小微企業信貸業務作為戰略業務單元,加大信貸資源傾斜力度,不斷深化小微金融機制建設,大力推動金融服務創新力度,通過設立小企業專營機構、創新研發小微信貸產品、優化業務流程等,持續改進小微企業金融服務,推動小微企業貸款繼續增量擴面。

            在考核機制方面,河北銀行一方面響應監管部門要求,給予小微貸款內部資金轉移定價優惠;另一方面,加大小微企業信貸資源傾斜力度,確保小微企業信貸資金充分供給。同時,通過加大對特色支行小微貸款指標考核權重,推行“盡職免責”制度等一系列配套措施,調動分支機構小微業務辦理的積極性和主動性,促進了小微貸款規模的快速增長。

            在授信政策方面,為落實“增量擴面兒”的要求, 2019年初河北銀行圍繞服務實體經濟、小微企業的目標,對授信政策進行優化。一是優化了準入條件,在把控實質風險原則的基礎上,對客戶成立時間、自然人借款人范圍等7項準入條件進行了調整,使更多的小微企業能夠獲得貸款。二是放寬了行業限制條件,對于曾經禁止或限制介入的培訓機構、紅木家具、食品加工、珠寶首飾、種養殖、包裝印刷等行業,均予以介入,共放寬準入行業約30個。三是放寬了貸款額度測算要求,在加強貸前調查的基礎上給予小微企業更多的金融支持。四是統一了征信要求、持續經營定義和關聯人、關聯企業的規則,在防控實質風險的前提下,全面拓展了金融服務觸角。五是通過押品范圍的擴大,擴大小微金融服務覆蓋面。

            在完善機構建設方面,成立于2009年9月24日的河北銀行小企業金融服務中心,是經中國銀保監會批準的全國首批、河北省首家小微企業金融服務專營機構,專門研究小微貸款需求,專注于為小微企業提供專業、高效的金融服務。同時,在13家分行設立了小企業金融部,在專業市場、產業園區、商圈等小微企業集聚區域設立30家小微特色支行,以專業、專注的態度,更有效地服務小微企業。此外,在高新技術產業開發區等科技型企業集聚區域設立6家科技支行,專注于服務科技型企業。河北銀行傾力支持小微企業,致力于研究解決小微企業“融資難、融資貴、融資慢”的難點、痛點,多措并舉,取得了累累碩果。

            一份“裂變”成績單

            黨中央、國務院多次強調,要做好金融支持民營和小微企業工作。監管部門明確要求,著力緩解小微企業金融服務供給不充分、結構不均衡的問題,引導銀行業小微企業金融服務由高速增長轉向高質量發展。今年,中國銀保監會辦公廳在印發的《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》中強調,要進一步緩解小微融資難融資貴問題,持續提升銀行保險機構小微企業金融服務質效,努力推動小微企業貸款繼續增長。河北省委、省政府及時貫徹落實有關方面精神,出臺了一系列扶持小微企業和民營經濟健康發展的政策措施?!斑@些既是對商業銀行服務小微企業的要求,也為我們進一步服務小微企業指明了方向、提供了指導?!眴讨緩娬f。

            歷經10年耕耘,河北銀行已為5萬戶小微企業累計辦理了近18.77萬筆小微貸款,戶均小微貸款135萬元,累計投放金額達到1251億元。2011年至2016年連續六年完成監管部門要求的“三(兩)個不低于”監管目標,在提升實體經濟服務質效方面交出了滿意的答卷。

            “截至目前,我行單戶授信總額1000萬元(含)以下小微企業貸款余額245.70億元,共計1.78萬戶,余額及戶數在省內均位列前茅,普惠型小微貸款不良率和利率分別低于全省商業銀行平均水平,完成了小微企業貸款‘兩增’的考核指標?!焙颖便y行小企業金融服務中心總經理谷志剛說,河北銀行堅決杜絕違規收費的情況,除貸款利息外不收取其他任何費用,進一步減費讓利。

            同時,河北銀行還不斷培育小微企業,舉辦了三屆‘小巨人’企業培育工程,與100余家企業建立了長期信貸關系,扶植小微企業發展壯大。在河北省內已扶植26家企業在新三板掛牌上市,為其累放貸款3.35億元;石交所掛牌企業38家,為其累放貸款約9000萬元。

            “下一步,河北銀行將以更大力度支持小微企業發展,以實際行動履行好社會責任,更好地助力地方經濟提質增效?!眴讨緩娮詈蟊硎?。

            ( 作者:本報記者 徐紹峰 通訊員 段豪杰 耿欣 編輯:李柳嘉 )

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