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          【河北日報】河北銀行破解小微企業融資難題
          發布時間:2016年03月24日

            河北銀行深耕本地市場,著力解決小微企業“融資難、融資貴”問題。截至2015年末,該行小微貸款余額423.49億元,較年初增長45.78%,高于全部貸款增速12.78個百分點;小微企業貸款戶數1.28萬戶,同比增加1419戶;小微企業申貸獲得率85.22%,同比提高1.11個百分點,實現 “三個不低于”目標。

            用創新破解融資難題

            推出一系列專門為小微企業制定的信貸產品。為解決優質小微企業貸款“額度低”的問題,該行專門推出了小企業超值貸,對優質小微企業最高可按照房產評估價值的100%給予貸款,以房產抵押加保證人組合的,最高可按照房產評估價值的150%給予貸款。提高了小微企業獲得貸款的額度,有效滿足了小微企業的融資需求。同時,實行“陽光定價”,通過設置合理的貸款利率、免除各種評估費和辦理相關抵押手續費等,有效降低了小微企業的融資成本。

            健全小微企業信貸管理制度。根據小微企業的實際情況,制定小微企業授信政策、產品管理、客戶評級、授權管理、審查審批和貸后管理等一系列信貸制度,規范業務操作,滿足貸前調查、審查審批和貸后管理的需要。實行客戶經理、風險經理雙人貸前調查的A/B角機制,將風險防控的關口前移,提高貸款調查質量和效率。優化小微企業信貸業務流程,適應小微企業特點和小企業信貸人員水平。制定標準化的小微貸款調查模板,編寫標準化流程作業文本,規范貸前調查、審查審批和貸后管理操作。配備專職小微企業授信審批人員,專門負責審批小微信貸業務。推行“獨立審批人”“雙簽小組”“三簽小組”小微業務審批模式,大幅提高貸款審批效率,從客戶申請到放款一般為3-5個工作日,最快的可實現當日調查當日放款。為更好地貼近市場,服務小微客戶,將審批權限絕大部分授予分支行。根據所屬支行的風險管控能力和人員配備情況實行差別授權,將小微貸款審批權限下沉到支行,有效提高小微貸款審批效率。

            搭建平臺助小微企業走出困境

            與商務、工信、科技、稅務等部門開展戰略合作,對商貿類、制造類、科技類小微企業提供信貸支持,通過政府部門的渠道實現小微客戶的批量開發。主動與市場管理方、行業協會、商會、工商聯、園區、電子交易平臺等機構合作,積極搭建小微業務合作平臺,資源共享,優勢互補,共同支持小微業務發展。通過各類推介會、對接會、洽談會等形式批量對接小微客戶。

            河北銀行以商圈、產業鏈和產業聚集區為重點,推進小微信貸業務的批量化發展。一是批量開發商品交易市場內的小微客戶。開發具備區位優勢和較高知名度,經營時間長,交易額度大的商品交易市場內的小微客戶。如小商品批發交易市場、茶葉批發市場、服裝批發市場、電子市場等。促進了保定白溝箱包市場、廊坊香河家具市場、石家莊辛集國際皮革城等特色專業市場的快速發展。二是批量開發商場超市內的小微客戶。開發在當地知名度高,客流量大,內部管理規范的商場、超市、購物中心內的小微客戶。三是批量開發行業協會(商會)內的小微客戶。開發成立時間較長,內部管理規范,會員數量多,管控能力較強的行業協會(商會)。通過行業協會(商會)篩選、推薦或提供優秀成員名單的方式批量營銷小微客戶。四是批量開發產業鏈上下游的小微客戶。開發與核心企業合作穩定、關系良好,在產品或服務方面具有優勢的上下游小微企業。如營銷知名品牌分銷商和經銷商,包括酒類、服裝、糧油、食品、化妝品、電子數碼、汽車、家具等。五是批量開發產業集聚區內的小微客戶。開發各類市級以上的開發區、產業園區以及較為成熟的高科技園區內小微客戶。通過服務批量小微客戶,既提高了銀行的信貸效率,降低了單戶操作成本,又能夠及時服務更多的小微客戶。

            設立15家小微業務特色支行,就近為小微企業提供全面金融服務。在特色支行成立小微業務團隊,充分發揮小微業務團隊的專業化優勢。通過建立利益共享機制,使小微業務特色支行能夠充分利用其他支行大中型企業授信客戶資源,服務優質核心企業上下游的小微客戶,特色支行與其他支行產生聯動協同效應。同時,在全省率先設立科技支行,大力支持河北省產業轉型升級,助推科技型中小企業快速發展,目前已設立5家科技支行。配套專屬特色產品、專項授信政策和專業服務團隊,大力扶持初創期、成長期的科技型中小企業。到去年末,全行科技型中小企業貸款戶數382戶,累放貸款52.70億元。

                  媒體鏈接:http://hbrb.hebnews.cn/html/2016-03/08/content_88947.htm

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